Você se formou recentemente na faculdade e agora está enfrentando a realidade de ter que pagar as contas. É hora de encarar a dívida estudantil e tomar as medidas necessárias para quitá-la da maneira mais eficiente possível.
Não se desespere – há várias estratégias que você pode adotar para reduzir e quitar sua dívida de estudante em poucos anos. Neste artigo, compartilharemos 7 dicas práticas para lidar com a dívida de estudante que realmente funcionam. Se você seguir esses conselhos, poderá economizar milhares e acabar com essa dívida universitária mais rápido do que imaginava.
Você trabalhou duro para se formar, então agora é hora de trabalhar duro novamente para se livrar dessa dívida e começar sua nova vida. Vamos lá, você consegue! Estas são as melhores estratégias para lidar com sua dívida estudantil.
Por Que as Dívidas Estudantis Estão Aumentando
A dívida estudantil está aumentando porque o custo da educação superior continua subindo, enquanto a ajuda financeira não acompanha o ritmo.
Por que a educação superior é tão cara?
A educação é um serviço, e os serviços ficam mais caros com o tempo devido à inflação. Além disso, as universidades estão investindo em programas, tecnologias e instalações de ponta para atrair os melhores alunos. Isso aumenta os custos que são repassados para as mensalidades.
Outra razão é a redução do financiamento público para as universidades. Muitas dependem das mensalidades dos alunos para cobrir custos operacionais e salários de professores. Quando o financiamento público diminui, as mensalidades sobem.
A ajuda financeira não acompanha o aumento dos custos
Embora a educação superior seja mais cara, a ajuda financeira como bolsas de estudo, subsídios e programas de empréstimos estudantis não aumentaram na mesma proporção. Isso significa que os alunos e suas famílias têm que arcar com uma parte maior da conta.
Muitos alunos de cursos superiores dependem de empréstimos para pagar as mensalidades. Essa dívida pode levar anos para ser quitada e atrasar outros objetivos de vida como comprar uma casa ou economizar para a aposentadoria.
Felizmente, há medidas práticas que você pode tomar para lidar com a dívida estudantil. Continue lendo para obter dicas sobre como reduzir os juros, refinanciar ou até perdoar parte da sua dívida de empréstimo estudantil.
Como Criar Um Orçamento Para Pagar Sua Dívida Estudantil
Agora que você sabe quanto deve em empréstimos estudantis, é hora de criar um orçamento para pagá-los. Veja algumas dicas:
- Liste suas despesas mensais. Anote coisas como aluguel, contas de serviços públicos, gastos com alimentação e combustível. Veja onde pode cortar custos, como comer fora menos vezes ou reduzir sua conta de streaming.
- Determine quanto pode pagar em suas dívidas estudantis todo mês. Se seu pagamento mínimo total é de R$500, tente pagar R$750 ou mais, se puder. Quanto mais pagar agora, menos juros pagará no futuro.
Concentre-se em empréstimos com taxas de juros mais altas primeiro
Pague o mínimo em empréstimos com taxas mais baixas e direcione o máximo possível para aqueles com as taxas mais altas. Isso economizará milhares em juros e encurtará o tempo de pagamento.
- Revise e ajuste conforme necessário. Conforme sua situação financeira muda, você precisará revisar e ajustar seu orçamento e pagamentos de dívida. Aumente os pagamentos quando puder para acabar com a dívida mais rapidamente.
- Celebrar vitórias pequenas. À medida que você faz progresso, mesmo que pequeno, celebre. Isso manterá você motivado a continuar. Em pouco tempo, você eliminará sua dívida estudantil e será livre das amarras financeiras que a acompanham.
Com um plano sólido e dedicação, você pode vencer suas dívidas de estudante. Lembre-se, todo progresso conta, não desista! Você consegue!
Opções Para Refinanciamento E Consolidação De Empréstimos Estudantis
Quando você se forma, as contas do empréstimo estudantil começam a chegar. O valor total da dívida pode parecer insuperável. Entretanto, você tem opções para tornar seus pagamentos mais acessíveis. Duas das principais opções são o refinanciamento ou a consolidação de seus empréstimos estudantis.
Refinanciamento de empréstimos estudantis
Refinanciar significa contrair um novo empréstimo privado para pagar seus empréstimos estudantis federais e privados existentes. O objetivo é obter uma taxa de juros mais baixa para reduzir seu pagamento mensal. Você pode refinanciar apenas seus empréstimos privados ou refinanciar os empréstimos privados e federais juntos.
Entretanto, se refinanciar os empréstimos federais, você perderá benefícios como planos de amortização baseados em renda, perdão e adiamento do empréstimo.
Somente refinancie empréstimos federais se tiver certeza de que poderá arcar com os novos pagamentos. Pesquise em diferentes credores privados, como SoFi, Earnest e CommonBond, para comparar as taxas de juros. Mesmo uma pequena redução na taxa pode economizar milhares de dólares durante a vida do empréstimo.
Sua nova taxa de juros dependerá de fatores como sua pontuação de crédito, renda e saldo do empréstimo. Quanto maior for sua pontuação e sua renda, melhor será a taxa que você poderá obter.
Consolidação de empréstimos federais para estudantes
Se você quiser reduzir os pagamentos de empréstimos federais e, ao mesmo tempo, manter os benefícios, considere a consolidação de empréstimos federais. Isso combina vários empréstimos federais em um único novo empréstimo com uma taxa de juros fixa. A nova taxa é uma média ponderada de suas taxas anteriores, arredondada para o 1/8 de um por cento mais próximo.
A consolidação estende seu período de amortização para até 30 anos, reduzindo a conta mensal. Você pode alternar entre planos de amortização, como passar de um plano padrão de 10 anos para um plano baseado em renda.
Entretanto, ao alongar o prazo, você pagará mais juros em geral. E se você já tiver uma taxa de juros baixa, a consolidação pode não reduzir significativamente seu pagamento. A consolidação só se aplica a empréstimos federais para estudantes – não é possível consolidar empréstimos privados em um empréstimo federal de consolidação.
O refinanciamento e a consolidação oferecem caminhos para pagamentos mais acessíveis de empréstimos estudantis. Avalie sua situação específica para determinar se uma das estratégias é adequada para você. Com taxas de juros e pagamentos mais baixos, você pode assumir o controle de sua dívida estudantil e começar a construir a liberdade financeira.
Maneiras De Ganhar Dinheiro Extra Para Pagar a Dívida
Uma das melhores maneiras de pagar sua dívida estudantil mais rapidamente é obter uma renda extra. Aqui estão algumas maneiras práticas de aumentar seus ganhos:
Ganhe um emprego de meio período
Arrume um emprego de meio período à noite ou nos fins de semana para ganhar algum dinheiro extra para pagar seus empréstimos. Varejo, serviço de alimentação e dirigir para um serviço de compartilhamento de carona são opções. Até mesmo um ganho extra de US$ 200 a US$ 500 por mês pode ajudar a reduzir sua dívida.
Inicie um trabalho paralelo
Transforme um hobby ou uma habilidade em um trabalho paralelo lucrativo. Coisas como aulas particulares on-line, redação freelancer, design gráfico ou venda de produtos artesanais são todas possibilidades. Desenvolva seu negócio em seu tempo livre e use os lucros para pagar suas dívidas.
Dirija para um serviço de compartilhamento de carona
Se você tiver um carro confiável, dirigir para um serviço como Uber ou Lyft no seu tempo livre pode gerar dinheiro extra para o pagamento do seu empréstimo estudantil. Você pode definir seu próprio horário para dirigir quando for conveniente para você.
Faça estudos de pesquisa de mercado
As empresas geralmente contratam pessoas para participar de grupos de foco, entrevistas telefônicas, pesquisas on-line e testes de produtos. Você pode se inscrever em uma empresa de pesquisa de mercado para participar de estudos e ganhar de US$ 50 a US$ 500 por cada estudo de que participar. A melhor parte é que você pode fazer muitos desses estudos remotamente, de acordo com sua própria programação.
Seja tutor de alunos on-line
Se você tem experiência em uma área específica, considere a possibilidade de dar aulas particulares on-line. Sites como Chegg, TakeLessons e Wyzant contratam tutores para trabalhar com os alunos pela Internet. Defina seu próprio cronograma e suas taxas, que normalmente variam de US$ 20 a US$ 50 por hora, dependendo de sua experiência e qualificações. O dinheiro extra que você ganha pode ser usado para reduzir sua dívida estudantil.
O pagamento de seus empréstimos estudantis exigirá tempo e disciplina. Mas, ao fazer um trabalho paralelo ou de meio período e dedicar o dinheiro extra que ganha ao pagamento da dívida, você pode acelerar o processo e economizar dinheiro com juros. Fazer alguns sacrifícios agora aliviará a dívida e lhe dará mais liberdade financeira no futuro.
Conclusão
Então, aqui estão algumas dicas práticas para lidar com dívidas estudantis. Não se desespere, você não está sozinho nessa. Milhões de outros estudantes também estão lutando contra empréstimos e juros altos. A boa notícia é que existem maneiras de tornar essa carga mais leve e gerenciável.
Comece criando um plano de pagamento realista com base no seu orçamento atual. Procure opções de perdão de dívida ou adiamento de pagamentos, se precisar. Considere fazer pagamentos extras sempre que puder para reduzir o saldo principal. E não se esqueça de celebrar as pequenas vitórias no caminho!
Cada dólar pago é um passo na direção certa. Com determinação e disciplina, você pode eliminar essa dívida mais cedo do que imagina. Então respire fundo, você consegue! Siga estas dicas e em poucos anos estará livre das amarras dos empréstimos estudantis. Boa sorte! Você tem tudo o que precisa para vencer essa batalha.
