Você já teve uma experiência com dívida no cartão de crédito? Provavelmente sim. É muito comum as pessoas acumularem dívidas nesses cartões por não conseguirem pagar a fatura completa todos os meses.
Isso porque os juros são altíssimos e as taxas abusivas. Se você quer evitar cair nessa armadilha, preste atenção nas dicas deste artigo. Vamos te mostrar como usar o cartão de crédito de forma inteligente e responsável para que ele trabalhe a seu favor e não contra você.
Com algumas mudanças simples de hábito e disciplina, você consegue aproveitar os benefícios do cartão de crédito sem se endividar. Pare de ver o limite do cartão como dinheiro extra para gastar. Pague a fatura inteira todo mês. Monitore seus gastos. Evite compras por impulso. E sempre negocie melhores condições com a operadora do seu cartão. Siga essas recomendações e diga adeus às dívidas no cartão de crédito.
Como Evitar O Endividamento Com Cartão De Crédito
Se você quer evitar acumular dívidas no cartão de crédito, aqui estão algumas dicas:
Pague o saldo total todo mês
Pagar apenas o mínimo pode parecer tentador, mas os juros acumulados vão aumentar muito sua dívida ao longo do tempo. Se possível, pague o saldo total do seu cartão a cada mês. Isso vai poupar muito dinheiro em taxas de juros.
Estabeleça um limite e respeite-o
Determine um limite de gastos máximo para o seu cartão de crédito e não ultrapasse esse valor. Se você passar do limite, provavelmente vai pagar taxas de ultrapassagem de limite e juros mais altos. Revise regularmente seus limites para garantir que eles ainda fazem sentido para você.
Use cartões de crédito somente quando necessário
Só use cartões de crédito para compras que você pode pagar integralmente no próximo ciclo de faturamento. Para outras compras, use dinheiro, débito ou finanças pessoais. Quanto menos você depender de cartões de crédito, menor será o risco de acumular dívidas.
Pague mais que o mínimo sempre que puder
Se não for possível pagar o saldo total, pague o máximo que puder além do pagamento mínimo. Quanto mais você pagar, menos juros vai acumular no próximo ciclo de faturamento. Tente aumentar o pagamento a cada mês para liquidar a dívida o mais rápido possível.
Com alguma disciplina, você pode usar cartões de crédito de maneira responsável e evitar a armadilha das dívidas de cartão de crédito. Controle seus gastos, estabeleça limites e sempre que possível pague o saldo total para aproveitar os benefícios do cartão sem os custos.
Defina Um Orçamento E Controle Seus Gastos
Se você quer evitar dívidas no cartão de crédito, precisa estabelecer um orçamento e controlar seus gastos.
Primeiro, reveja seus extratos de cartão de crédito dos últimos 3 meses e liste todas as compras que fez. Separe-as por necessidades (como contas) e desejos (como entretenimento). Veja onde pode cortar gastos desnecessários.
Defina um orçamento mensal
Estabeleça um limite de gastos que pode pagar integralmente cada mês. Inclua contas fixas como aluguel e também uma quantia para gastos flexíveis. Ajuste conforme necessário.
Pague o total devido cada mês
Nunca pague apenas o mínimo. Isso fará a dívida crescer rapidamente com juros. Se não conseguir pagar o total de uma vez, tente pagar um pouco mais do que o mínimo.
Use o cartão de crédito com moderação
Só compre o que pode pagar de imediato. Evite compras por impulso. Espere pelo menos 24 horas para comprar algo que deseja, a não ser que seja uma emergência. Isso dará tempo para repensar se realmente precisa daquilo.
Corte ou cancele cartões que não usa
Cartões extras são tentações desnecessárias e podem ser usados para fraudes. Cancele-os ou diminua os limites.
Se seguir esses passos, em pouco tempo estará no caminho certo para evitar dívidas no cartão de crédito e ganhar controle de suas finanças!
Pague O Saldo Total Todos Os Meses
A melhor maneira de evitar dívidas de cartão de crédito é simples: pague o saldo total todos os meses. Isso significa não carregar nenhum valor devido de um mês para o outro, o que faz com que os juros comecem a se acumular.
Pague em dia
Pagar em dia é fundamental. Se você não puder pagar o saldo total, pelo menos pague o valor mínimo devido antes da data de vencimento para evitar taxas de atraso e APRs de penalidade. Configure pagamentos automáticos para o valor mínimo de sua conta bancária todos os meses como uma proteção.
Controle seus gastos
Analise seus extratos regularmente para ver para onde seu dinheiro está indo. Procure por despesas que você possa reduzir ou eliminar. Pequenos encargos aqui e ali realmente se acumulam com o tempo. Use um aplicativo de orçamento para categorizar suas despesas e definir limites em cada categoria.
Use somente o que você pode pagar
Não use seu cartão de crédito para financiar um estilo de vida que você não pode pagar. Carregue somente o que você sabe que pode pagar para evitar a perpetuação da dívida. Se você estiver usando cartões de crédito para pagar por itens essenciais devido à falta de fundos, precisará procurar maneiras de cortar custos ou aumentar sua renda.
Pague mais do que o mínimo
Se você acabar carregando um saldo de tempos em tempos, certifique-se de pagar mais do que o valor mínimo devido. O pagamento mínimo cobre apenas os juros e uma pequena fração do valor principal. Você nunca conseguirá quitar a dívida pagando apenas o mínimo. Tente pagar pelo menos o dobro ou o triplo do mínimo sempre que possível.
Seguindo essas dicas, você pode evitar a espiral descendente das dívidas de cartão de crédito. Use seus cartões com responsabilidade, gaste dentro de seu orçamento, pague em dia e, sempre que possível, pague o saldo total. Seu futuro eu lhe agradecerá!
Tenha Cuidado Com as Compras Parceladas
As compras parceladas, como os planos “compre agora, pague depois” ou as opções de financiamento, podem parecer atraentes, pois permitem que você pague por compras maiores ao longo do tempo com pagamentos fixos. Entretanto, esses tipos de empréstimos parcelados e planos de pagamento devem ser usados com cuidado e critério para evitar o endividamento com o cartão de crédito.
Faça um orçamento e cumpra-o
Antes de fazer qualquer compra parcelada, certifique-se de ter um orçamento realista que leve em conta todas as suas receitas e despesas mensais. Saiba exatamente quanto você pode investir em pagamentos parcelados e, ao mesmo tempo, cobrir os itens essenciais, como aluguel, alimentação e serviços públicos. Se os pagamentos não couberem confortavelmente em seu orçamento, não assuma a dívida adicional.
Pague pontualmente todo mês
A falta ou o atraso no pagamento das parcelas resultará em multas e taxas, além de prejudicar seu crédito. Configure pagamentos automáticos para pelo menos o valor mínimo devido para que você nunca perca um pagamento. Pagar mais do que o mínimo, quando possível, reduzirá o total de juros pagos ao longo do tempo.
Evite contrair mais dívidas
Pode ser tentador continuar a fazer compras com pagamentos parcelados depois de ter uma ou duas contas abertas, mas isso pode rapidamente se transformar em uma bola de neve de dívidas incontroláveis. Não abra novas contas parceladas até que seus saldos existentes estejam quitados. Pague primeiro as dívidas com juros altos para evitar pagar mais juros. Considere a possibilidade de congelar seu crédito para evitar a abertura de novas contas.
Leia as letras miúdas
Analise cuidadosamente os termos e as condições de qualquer compra parcelada antes de concordar com ela. Procure por taxas ocultas, multas por atraso ou perda de pagamentos, o custo total dos juros que você pagará e as consequências de não pagar o saldo total. Alguns planos podem parecer acessíveis, mas acabam custando muito mais no longo prazo. Certifique-se de entender exatamente no que está se metendo e evite planos com termos predatórios.
Ao fazer um orçamento inteligente, pagar em dia, evitar novas dívidas e ler as letras miúdas, você pode fazer compras parceladas sem se endividar com o cartão de crédito. Seja extremamente criterioso e cauteloso para garantir que esses planos de pagamento não acabem custando mais do que o próprio item.
Procure Cartões Com Menores Taxas De Juros
Para evitar endividar-se com o cartão de crédito, procure cartões com taxas de juros mais baixas. Quanto mais alta a taxa de juros, mais você pagará em taxas se mantiver um saldo devedor mês a mês.
Compare APRs
As taxas percentuais anuais (APRs) representam os juros anuais cobrados sobre seu saldo. Compare as APRs de diferentes cartões e opte pela mais baixa que você encontrar. Mesmo uma diferença de poucos pontos percentuais pode fazer você economizar dinheiro. Procure cartões que anunciem APRs de 15% ou menos.
Verifique também se há taxas promocionais, como a APR de 0% nos primeiros 6 a 18 meses. Isso pode lhe dar tempo para pagar compras maiores sem juros. Não se esqueça de pagar o saldo total antes do término do período promocional para evitar cobranças de juros diferidos.
Considere sua pontuação de crédito
Em geral, quanto maior for a sua pontuação de crédito, menor será a APR para a qual você pode se qualificar. Se sua pontuação precisa ser melhorada, procure cartões voltados para quem está construindo crédito, como cartões garantidos. Eles geralmente têm APRs mais baixas para aqueles com pontuação média ou razoável. Quando sua pontuação melhorar, você poderá solicitar um cartão com uma APR mais baixa.
Pergunte sobre as APRs de penalidade
Alguns cartões podem aumentar sua APR se você fizer um pagamento atrasado ou ultrapassar seu limite. Essas APRs de penalidade geralmente são muito altas, às vezes acima de 30%. Procure cartões que não tenham essas cobranças punitivas. Se houver APRs de penalidade, certifique-se de entender quais ações podem acioná-las.
Pague em dia e mantenha saldos baixos
Os dois maiores fatores que determinam suas taxas de juros são o quanto você deve e se você paga em dia. Mesmo a menor TAEG não ajudará se você frequentemente pagar com atraso ou tiver grandes saldos. Pague em dia e integralmente sempre que possível. Se tiver um saldo devedor, pague o máximo que puder acima do mínimo. Manter seus saldos baixos em relação aos seus limites também ajudará a manter os custos de juros baixos.
Seguir essas dicas pode ajudar a garantir que você encontre cartões de crédito com as menores taxas de juros possíveis para sua situação. Preste muita atenção aos termos e mantenha-se em dia com seus pagamentos para evitar o endividamento. Com o tempo e o uso responsável, você poderá se qualificar para ofertas ainda melhores. Ficar livre de dívidas de cartão de crédito significa economizar dinheiro que pode ser usado de forma melhor!
