Nos próximos vinte anos ocorrerá a maior transferência de riqueza da história: 84 trilhões de dólares. Não estamos preparados, pelo menos é o que pensa o banco de investimento UBS num estudo que realizaram em 2022, pedindo a 4.500 investidores com pelo menos um milhão de euros em ativos de investimento dos EUA, América Latina, Europa e Ásia.
Na última quarta-feira celebramos o Dia de Todos os Santos na Espanha, mas também o Dia dos Mortos no México. Numa época em que a tradição é recordar os nossos antepassados, não é surpreendente pensar no que pode acontecer hoje em dia, no que acontecerá ao nosso património depois de partirmos.
Aproximadamente 40% dos Investidores de Alto Patrimônio Líquido que possuem um milhão ou mais em ativos líquidos (se você tem 30 milhões você é considerado um Investidor de Patrimônio Líquido Ultra Alto) não têm um plano para transferir sua riqueza após sua morte. Não há nada.
A sensação é clara, muitos desses investidores não fizeram bem o dever de casa em relação à sua herança. Muitos de seus herdeiros não têm ideia de quão ricos são seus pais ou onde está sua riqueza. Isso complica as coisas quando se trata de transferir ativos para os seus legítimos proprietários. Quando os herdeiros não são os filhos, a situação é ainda pior. Muitas vezes esses herdeiros sabem ainda menos.
Estes problemas também não são estranhos às heranças mais modestas. Tenhamos em mente que uma herança de meio milhão não é nada exagerada (poderia perfeitamente ser o valor de um apartamento de três quartos num bom bairro de Madrid ou Barcelona ou de um apartamento central numa capital de província e um apartamento em a praia). .
Os filhos influenciam na distribuição da herança, acertar é complicado
Quando há herança, aproximadamente 76% das transferências são fáceis, 71% são feitas de forma otimizada em termos fiscais (muito importante) e 70% dos herdeiros usam o dinheiro com sabedoria.
Ainda assim, isso significa que 30% das grandes heranças do mundo poderiam ser melhoradas.
E um em cada quatro não tem planeamento ou testamento atualizado da sua parte, enquanto metade esconde informações vitais dos seus herdeiros, como os seus bens, onde têm o património (contas) ou o seu plano de dividir os bens entre eles.
Dividir bens entre herdeiros não é fácil. com dois em cada três tendo problemas para fazê-lo, isso é especialmente comum na América Latina e na Europa, onde acontece com 3 em cada 4.
Dividir o dinheiro entre herdeiros ou bens é complicado porque às vezes é planejado não fazer o mesmo assim porque têm um relacionamento mais próximo, têm maiores necessidades financeiras, têm cuidado mais do idoso, confiam mais na forma como administrarão o dinheiro ou vivem de uma forma mais próxima dos seus valores.
Além disso, aproximadamente metade dos benfeitores e beneficiários da futura herança consideram difícil falar sobre esse assunto. 40% dos herdeiros gostariam que os seus pais fizessem melhor as coisas (49% dos europeus) e a divisão da herança causa problemas em cerca de um terço das famílias. A distribuição de bens é muito mais complicada quando há segundos casamentos especialmente quando há filhos em ambos os casamentos.
Um caso interessante é o do investidores sem filhos. Estão mais dispostos a fazer diferenças entre os herdeiros e mais dispostos a doar para causas do que para amigos e familiares, mas ao mesmo tempo comunicam menos sobre a distribuição da herança com os herdeiros.
Outro fator que complica bastante é quando você tem um negócio. Nesta situação é preciso ter um plano sobre o que fazer com o negócio (deixar para os herdeiros, vender para outra empresa, para os empregados, etc.) e fica mais difícil dividir a herança entre os herdeiros.
Vendo isto, se há algo reconfortante para situações com ativos mais modestos, é que muitos destes não são estranhos a ativos mais pequenos. Isto é, ter mais dinheiro não resolve estes problemas; na verdade, aumenta-os.
