Com o panorama complicado que a vida apresenta, onde os preços parecem disparar cada vez mais, a poupança surge como um fator muito importante para toda a população. E há muitos que veem seu futuro por um fio e isso os faz repensar como será sua aposentadoria e sua vida a partir de então.
O Relatório Europeu sobre Pagamentos do Consumidor elaborado pela Intrum revelou que 70% da população espanhola vive inquieta devido à impossibilidade de ter uma reforma tranquila e folgado. O nosso país lidera o ranking europeu, onde a média é de 62%. Entre os países com maior preocupação com a reforma estão Portugal com 79%, seguido de França com 60%, Alemanha com 58%, Reino Unido com 57% e Itália com 55%.
Segundo dados do INE 70% dos espanhóis não conseguem poupar para a reforma não investe de forma recorrente e não possui os conhecimentos necessários para compreender como funciona uma hipoteca, um depósito ou um fundo de investimento.
Uma alternativa à aposentadoria, a hipoteca reversa
Nestes tempos, a hipoteca reversa tornou-se uma ferramenta complementar para aposentadoria. Com efeito, este tipo de empréstimo bancário para maiores de 65 anos e com características muito particulares, permite-lhes receber dinheiro extra de forma flexível.
As hipotecas reversas são aquelas que, diferentemente da hipoteca tradicional, o proprietário do imóvel receberá do banco uma determinada quantia, mensalmente, em troca da casa própria. Com isso, o hipotecado Você receberia uma renda todo mês e não perderia sua casa podendo permanecer ali até o momento da morte.
A determinação do valor a receber dependerá de vários fatores como a idade do hipotecado e se o rendimento é por tempo determinado ou vitalício.
Além deste valor económico, para garantir que os idosos cheguem à reforma de forma mais confortável, além da hipoteca inversa existem outras alternativas. Alguns deles são propriedade simples ou habitação reversa. Para escolher o mais adequado, será aconselhável avaliar a situação pessoal e económica da pessoa em questão.
O outro lado das hipotecas reversas
Porém, além de serem um extra para a aposentadoria das pessoas, também podem ser um problema no longo prazo. Estes produtos bancários não estão isentos dos perigos dos quais hoje queremos falar.
Custos adicionais
Apesar de ter outra denominação, este produto bancário continua a ser uma hipoteca convencional no sentido de que também acarreta custos adicionais para poder formalizar o empréstimo. Assim, o hipotecado deve enfrentar o comissão de abertura, honorários de agência e notário, bem como a avaliação relevante da casa.
O dinheiro perderá valor
O credor hipotecário receberá uma parcela mensal como renda e, assim, poderá usufruir de um bônus na aposentadoria todos os meses. Porém, saiba que o aluguel não é atualizado anualmente e mesmo que o IPC suba, o hipotecado continuará sempre cobrando o mesmo valor de dinheiro.
Os herdeiros são os maiores perdedores
Embora num primeiro momento essas hipotecas contribuam favoravelmente para a economia dos aposentados, o grande problema chegará aos herdeiros, que quando os pais morrerem terão um problema pela frente. Longe de se sentirem seguros com uma casa herdada, a situação real pode ser diferente se os pais decidirem assinar uma hipoteca reversa.
A realidade é que se trata de um empréstimo cuja responsabilidade de reembolso não recai sobre o proprietário da casa, mas sobre os seus herdeiros. E uma vez falecido o hipotecado, os herdeiros devem decidir se pagam a dívida e os juros correspondentes para manter a casa ou cobram apenas o restante do empréstimo. Seja como for, terão um prazo de 12 meses para liquidar.
O papel do Tesouro
Você deve saber que as hipotecas reversas são isentas de impostos, o que significa que na maioria dos casos não são consideradas renda para fins de imposto de renda pessoal. No entanto, existe uma percentagem de hipotecas em que a situação varia. É o caso das hipotecas em que o seguro de anuidade deve ser acionado ou quando o prazo é atingido. do empréstimo. Isso significa que se você continuar a cobrar os pagamentos após o término da hipoteca, esse dinheiro deverá ser declarado e será tributado no imposto de renda pessoal.
Com os atuais tempos difíceis e a situação dos nossos mais velhos, este valor financeiro parece ganhar cada vez mais peso entre a população. Seja como for, e como acontece com qualquer outro empréstimo, é aconselhável rever as suas condições e comissões.
